Bolsa de Santiago ofrecerá la primera solución de Blockchain para préstamos de valores del mundo

  • Con esto se transformará y digitalizará el procesamiento de valores de manera segura en la industria de servicios financieros del país. De esta forma, la Bolsa de Santiago se convierte en la primera plaza bursátil de Latinoamérica en incorporar Blockchain en su sistema de venta corta.

IBM y la Bolsa de Santiago de Chile suscribieron una asociación estratégica para incorporar la tecnología Blockchain a las transacciones en el mercado financiero local. Con esto, la entidad se convierte en la primera plaza bursátil de América Latina en aplicar esta tecnología en su sistema de venta corta y la primera a nivel mundial en incorporar la solución de Securities Lending Blockchain de IBM.

Blockchain funciona como un libro mayor inmutable que registra las transacciones, lo que permite un intercambio seguro de información. Construida por IBM y la Bolsa de Santiago de Chile, la solución está diseñada para ayudar a reducir errores, posibles fraudes y tiempos de retraso para cada transacción, mientras que también mejora la administración de transacciones y reduce los costos. En el caso de la Bolsa de Comercio de Santiago, se espera un ahorro significativo de tiempo en sus procesos de back office.

Para la Bolsa de Santiago, se trata de un proyecto de gran relevancia. “La Bolsa es una empresa marcadamente tecnológica, que provee la infraestructura y sistemas necesarios para la realización de las transacciones de todo tipo de instrumentos del mercado de valores, la compensación y liquidación de estas, la provisión de servicios de información y la entrega de sistemas de gestión para los intermediarios. Incorporar Blockchain en nuestros procesos de negocios va en línea con ese propósito y nos sitúa como referente en el mercado financiero”, sostuvo el gerente de informática de la mayor plaza bursátil de Chile, Andrés Araya.

El gerente general de IBM Chile, Francisco Thiermann, destacó el hecho de que la Bolsa de Santiago es el primer actor bursátil en el mundo en implementar la solución Securities Lending Blockchain. “Nuestro acuerdo con la Bolsa de Santiago marca un antes y un después en materia de innovación en el mercado bursátil. La Bolsa es pionera en su rubro, y la adopción de Blockchain establece un precedente transformacional en la industria de los mercados financieros no sólo en Chile, sino en la región y en el mundo”, dijo.

¿Cómo funciona?

  • Blockchain, una red compartida inmutable, rica en seguridad y transparente, proporciona a cada participante una visibilidad de extremo a extremo basada en niveles de permisos
  • Cada participante en el ecosistema de transacciones bursátiles puede ver el progreso de securities lending, o préstamo de valores
  • Se mejora la visibilidad detallada del progreso del proceso, con el intercambio en tiempo real de eventos y documentos originales
  • Ninguna de las partes puede modificar, borrar o incluso anexar ningún registro sin el consenso de otros usuarios de la red
  • Este nivel de transparencia ayuda a reducir el fraude y los errores, reduce el tiempo del proceso, mejora la gestión y reduce el desperdicio y el costo

La solución desarrollada por la Bolsa de Santiago e IBM se basa en la fuente abierta Linux Foundation de código abierto Hyperledger Fabric. Se espera que la solución esté ampliamente disponible para apoyar a múltiples partes, a través del ecosistema de la industria financiera durante este año.

Fuente: Infonews

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Blockchain: Las claves para entender su importancia

¿Es realmente blockchain la piedra filosofal que transformará el mundo fintech? Con el objetivo de responder esta pregunta, expertos del sector financiero se reunieron en la última edición de Revolution Banking 2016. En este artículo reflejamos las claves extraídas del debate que tuvo lugar y que pueden ayudar a entender mejor porqué la tecnología blockchain está en boga y su papel en el futuro.

-Los expertos consideran que blockchain puede transformar irreversiblemente, no sólo el mundo financiero sino multitud de sectores: empresas energéticas, telecomunicaciones, administración pública, logística, transporte, medios de comunicación, etc. Un ejemplo de estas aplicaciones es la startup ganadora de Open Talent 2015, Everledger, que se dedica a la detección del fraude en el mercado de la compra-venta de diamantes mediante la trazabilidad de la propiedad de la propia piedra preciosa de forma descentralizada.

-Blockchain además, puede ayudar a determinar que una persona o empresa es quien dice ser sin que sea necesario compartir o hacer circular externamente ningún dato personal. Esta “prueba de identidad”, permitiría por ejemplo, alquilar directamente un apartamento como en Airbnb o un vehículo de car-sharing utilizando un sistema basado en blockchain como “validador de la prueba de identidad” sin que tenga que haber una empresa gestora de los alquileres intermediando ni se cedan datos en ningún momento.

-Respecto al interés que despierta la cadena de bloques en el sector financiero, cabe destacar que a la banca en general no le interesa tanto el bitcoin como moneda, sino la tecnología que hay por debajo, el origen del movimiento que ha colocado blockchain como tecnología perfecta para la difusión descentralizada. Blockchain permite la gestión segura e inviolable de transacciones financieras, de datos o de cualquier otro tipo, de forma totalmente confiable y  sin que sea necesaria la presencia de una entidad “intermediaria”. Bitcoin fue el primer protocolo, pero otros como Ripple o Ethereum han centrado la atención de los innovadores financieros en los últimos meses. La razón última de este reto es que el papel de intermediario imprescindible de los bancos en determinadas operaciones, como transferencias financieras entre particulares, compraventa de activos financieros, financiación o préstamos personales, pueden verse afectados por la implantación de blockchain y posiblemente empujará a los bancos a adoptar un nuevo papel en esta incipiente economía descentralizada. Así, los productos y servicios crowd, la economía colaborativa,  los préstamos interpersonales, pagos y transacciones P2P serán cada vez más habituales. El blockchain acelerará más el cambio cuando esté suficientemente maduro y haya demostrado que la expectación que ha generado es merecida. Mientras tanto, apenas hemos empezado a ver todas las posibilidades que ofrecerá en los próximos años.

-De cara a cualquier supervisor global, esta tecnología les permite controlar todas las operaciones desde una única fuente y de forma transparente y centralizada.

-Otro aspecto relevante en blockchain es la posibilidad de usarlo para crear smart-contracts o contratos inteligentes entre personas, entidades e incluso máquinas. En este área hace falta mejorar la usabilidad y simplificar el proceso para que pueda extenderse comercialmente como herramienta clave para elaborar contratos digitales confiables sin necesidad de un “verificador” central tradicional como un notario, un registrador, o cualquier tipo de fedatario.

-A pesar de que hay grandes inversiones y esperanzas puestas en el desarrollo y crecimiento de los productos y plataformas basados en blockchain, los expertos creen que harán falta al menos entre dos y cinco años, quizás diez, para que productos comerciales basados en esta tecnología estén en el mercado. Y es que la escalabilidad de blockchain, la capacidad de esta tecnología para soportar millones de transacciones casi simultáneas, ofreciendo el máximo rendimiento y velocidad, es una de las grandes cuestiones a resolver en los próximos meses. Lo cierto es que la tecnología será mejorada notablemente a corto y medio plazo.

La conclusión más evidente es que todavía queda camino por recorrer afianzando la tecnología y descubriendo nuevas aplicaciones para ella, pero que este camino implica un importante cambio en el paradigma tecnológico y financiero, lleno de oportunidades de innovación tecnológica tanto para la banca como para la industria en general.

Fuente: BBVA

FinTech: La transformación tecnológica de la industria financiera

La creciente “digitalización” del mundo está provocando grandes transformaciones en la vida cotidiana de las personas y, por supuesto, en los negocios. Estos cambios tienen que ver, entre otros factores, con la explosión de los datos digitales, el Cloud Computing y el auge de los dispositivos móviles, siendo la característica común de este conjunto de tecnologías, el poder de transformar modelos de negocio y mercados.  Ese es, precisamente, el caso del fenómeno conocido como “Fintech” que irrumpen hoy con mucha fuerza en todo el mundo.

“FinTech es la fusión o contracción de dos palabras: Finance (Finanzas) y Technology (Tecnología). El término se ha ido haciendo cada día más popular debido a lo disruptivo que ha resultado la presencia de llamativos nuevos actores en un mercado poco acostumbrado a los cambios, como es el de la industria bancaria, de los seguros y el de las finanzas en general”, define Mauricio León

El ejecutivo subraya que las empresas del sector financiero siempre han sido las más adelantadas en el uso de las TI, pero que FinTech apunta a su aplicación en ámbitos de nicho por parte de compañías emergentes, las cuales han desarrollado plataformas que apuntan a usar de manera más intensiva el análisis de datos y a cambiar la forma en que se interactuaba con los clientes en este mercado.

“El desarrollo de plataformas y aplicaciones móviles eficientes, sumadas al análisis de datos de gran escala, a la facilitación de la mediación entre usuarios a través de la Web han ido constituyendo un nuevo paradigma en el mercado financiero, con alcance en el sector de seguros, donde existe una nueva mirada y oportunidades. Estas nuevas organizaciones cubren así segmentos del mercado que las entidades tradicionales no cubren por carecer de interés en ellos, por el marco regulatorio o, simplemente, por que tienen otro modelo de negocios”, enfatiza León.

Innovación como Eje

El ejecutivo explica que FinTech alude a la combinación de tecnologías avanzadas con modelos de negocios disruptivos, de la cual surgen productos y servicios innovadores. “Las FinTech ofrecen servicios directos a los clientes como a las propias organizaciones tradicionales del sector, logrando cubrir necesidades emergentes de sus mercados. Esto ha hecho que en Estados Unidos, según KPMG y CB Insights,  las startups de este tipo hayan podido duplicar el volumen de inversiones el año pasado, llegando a captar 14 mil millones de dólares”, subraya.

León sostiene que la disrupción de las FinTech se basa en la efectividad y menores costos de sus productos así como en la flexibilidad de sus servicios, los cuales tienen además minúsculas barreras de entrada para las personas y empresas de menor tamaño, por lo que también han sido vistas como una amenaza para las compañías más tradicionales del sector. “Las FinTech producen un efecto similar a lo que acontece en el mercado hotelero con Airbnb o en el transporte con Uber: un rápido crecimiento a través de un modelo disruptivo que capta la atención del mercado y en donde muchos competidores no saben cómo reaccionar”, comenta León

Lo anterior quizás explique por qué algunos de los inversionistas en estas organizaciones en Estados Unidos, sean, precisamente, reconocidos actores tradicionales de Wall Street, tales como Goldman Sachs, JPMorgan Chase y CitiGroup, entre otros, organizaciones que han ayudado a que, sólo en el primer trimestre de 2016, las FinTech hayan captado unos 5.800 millones de dólares, según cifras de Accenture.

Transformando Mercados y Modelos

Actualmente, el universo de empresas asociadas al modelo FinTech es de unas 12 mil en todo el mundo, las cuales cubren financiamiento y créditos, seguros, gestión de riesgo, pagos electrónicos, asesorías en finanzas y mercado de divisas y monedas alternativas, entre otros.

Esta nueva ola de empresas y tecnologías del mercado financiero, cree León, abre grandes oportunidades para millones de personas y empresas de menor tamaño, ya que las FinTech reducen las barreras para acceder, por ejemplo, a créditos personales, ayudando también a reducir la brecha entre el financiamiento bancario y la inversión de capital de riesgo, en el caso de empresas.  De hecho, según el informe del WEF (Foro Económico Mundial) “The Future of FinTech: A Paradigm Shift in Small Business Finance” de 2015, el mayor subsector de FinTech son los préstamos de consumo (27%) y préstamos de negocios (16%).

FinTech puede ser igualmente una oportunidad para los países menos desarrollados, ya que en el futuro podrá contribuir incluso a su crecimiento económico. “Según el informe “Digital Finance for All”, de McKinsey, estas tecnologías financieras en el 2025 podrían, de una u otra manera, impactar en alrededor de un seis por ciento del PIB (Producto Interno Bruto) de los países menos desarrollados”, detalla el ejecutivo.

“La gran virtud de las FinTech es que han sabido usar la tecnología actual para cubrir necesidades de clientes, especialmente, a través de la Web, los marketplaces y los canales móviles, entre otros, usando en muchos casos un modelo P2P para cosas tan sencillas como buscar financiamiento de proyectos, a través del crowdfunding, o para hacer transferencias electrónicas de dinero, a nivel internacional, ayudando a los clientes a obtener mejores tasas de cambio respecto de las entidades tradicionales”, concluye León.

Fuente: Tynmagazine